İhtiyaç Kredisi Hesaplama aracı, kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vade üzerinden ödeyeceğiniz taksiti hesaplar. Sonuçlarda yalnızca aylık ödeme değil, vade boyunca yapacağınız toplam geri ödeme ve anapara dışındaki faiz ile vergi yükü de gösterilir. Böylece kredi teklifini değerlendirirken hem aylık bütçenize hem de toplam maliyete bakabilirsiniz.
Hesaplamada BSMV ve KKDF, aylık faiz oranına dahil edilir. Bankanın belirttiği faiz oranı ile hesapta kullanılan vergiler dahil oran bu nedenle aynı değildir. Araca kredi tutarını TL olarak, faiz oranını yüzde olarak ve vadeyi ay olarak girmeniz yeterlidir. Sonuçları karşılaştırırken bu üç alanın hangi değerleri içerdiğini kontrol etmeniz önemlidir.
İhtiyaç Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır?
Hesaplama, eşit taksitli geri ödeme formülüne dayanır. Önce aylık faiz oranının üzerine BSMV ve KKDF etkisi eklenir. Ardından bulunan oran, kredi tutarı ve vade ile birlikte taksit formülünde kullanılır. Buradaki amaç, borcun belirlenen süre içinde eşit aylık ödemelerle kapanmasını sağlayan taksit tutarını bulmaktır.
Vergiler dahil aylık oran: r = aylık faiz oranı × (1 + BSMV + KKDF)
Aylık taksit: Kredi tutarı × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
Formülde r, vergiler dahil aylık faiz oranını; n ise ay cinsinden vadeyi ifade eder. Yüzde olarak girilen oranlar, matematiksel işlem sırasında ondalık biçimde kullanılır. Vade, formüldeki üs bölümüne yerleştirilir. Bu nedenle taksit, kredi tutarını yalnızca ay sayısına bölerek bulunmaz; faiz ve vergilerin geri ödeme üzerindeki etkisi de hesaba katılır.
2026 yılında tüketici kredilerinde faiz üzerinden BSMV %15 ve KKDF %15 uygulanır. Bu vergiler kredi anaparasının tamamına doğrudan eklenen bir tutar olarak değil, faiz üzerinden hesaplanan yükler olarak değerlendirilir. Bu oranlar yıl içinde ya da yeni yılda değişebilir.
Örnek Hesaplama
Aracın varsayılan girdileriyle hesaplama yapmak için kredi tutarı 100.000 TL, aylık faiz oranı 4 % ve vade 12 ay olarak alınır. Aşağıdaki adımlar, bu girdilerden sonuçlara nasıl geçildiğini gösterir.
- Girdileri belirleyin. Kredi tutarı, taksit formülündeki anapara değeridir. Aylık faiz alanında 4 %, vade alanında ise 12 ay kullanılır. Vadenin ay cinsinden girilmesi, aylık oranla aynı dönem üzerinden hesap yapılmasını sağlar.
- Vergiler dahil oranı bulun. Aylık faiz oranı, BSMV ve KKDF etkisini içerecek şekilde artırılır. 4 % aylık faiz ile BSMV %15 ve KKDF %15 birlikte kullanıldığında vergiler dahil aylık faiz %5,2 olur.
- Taksit formülünü uygulayın. Kredi tutarı yerine 100.000 TL, r yerine %5,2 oranının ondalık karşılığı ve n yerine 12 ay kullanılır. Formülün sonucu, ekranda 11.410,16 TL aylık taksit olarak gösterilir.
- Toplam geri ödemeyi değerlendirin. Vade boyunca hesaplanan taksitlerin toplamı 136.921,95 TL olur. Hesaplamanın hassas değerleri ile ekranda gösterilen yuvarlanmış taksit arasında küçük bir fark bulunabileceğinden, görünen taksiti vadeyle çarptığınızda toplamla birebir aynı sonucu elde etmeyebilirsiniz.
- Anapara dışındaki yükü ayırın. Toplam geri ödemeden 100.000 TL kredi tutarı çıkarıldığında 36.921,95 TL toplam faiz ve vergi yüküne ulaşılır. Araçta bunun BSMV ve KKDF kısmı yaklaşık 9.059,34 TL olarak gösterilir.
| Sonuç | Tutar veya oran |
|---|---|
| Aylık taksit | 11.410,16 TL |
| Toplam geri ödeme | 136.921,95 TL |
| Toplam faiz ve vergi | 36.921,95 TL |
| BSMV ve KKDF kısmı, yaklaşık | 9.059,34 TL |
| Vergiler dahil aylık faiz | %5,2 |
Bu sonuçlarda toplam faiz ve vergi, krediye ek olarak ödeyeceğiniz yükü gösterir. Yaklaşık BSMV ve KKDF tutarı bu yükün içindeki vergi bölümüdür; toplam geri ödemeye ayrıca eklenmez. Aynı şekilde aylık taksit de vergiler dahil oranla hesaplandığından, taksite yeniden vergi eklemeniz gerekmez.
Araç Nerede ve Ne Zaman İşe Yarar?
İhtiyaç kredisi kullanmadan önce aylık ödeme planınızı değerlendirmek için aracı kullanabilirsiniz. Belirlediğiniz kredi tutarının bütçenizde oluşturacağı düzenli yükü görmek, yalnızca faiz oranına bakmaktan daha açıklayıcıdır. Özellikle teklifleri karşılaştırırken aynı tutar ve aynı vadeyi kullanmak, sonuçları ortak bir zeminde değerlendirmenizi sağlar.
Vade veya kredi tutarı konusunda karar vermediyseniz alanları değiştirerek her seçeneğin aylık taksitini ve toplam geri ödemesini inceleyebilirsiniz. Aylık ödemenin bütçenize uygun görünmesi, toplam maliyetin de sizin için uygun olduğu anlamına gelmeyebilir. Bu nedenle karar verirken iki sonucu birlikte değerlendirin.
Farklı kredi seçeneklerini incelemek için Kredi Hesaplama aracına geçebilirsiniz. Borçlanma tutarını belirleme aşamasındaysanız Ne Kadar Kredi Alabilirim Hesaplama aracı da değerlendirmenize yardımcı olabilir.
Hesap Yaparken Nelere Dikkat Etmelisiniz?
- Aylık oranı kullanın. Araç aylık faiz oranıyla çalışır. Farklı dönem için belirtilen bir oranı doğrudan bu alana yazmanız, sonucu karşılaştırma açısından yanıltıcı hale getirebilir.
- Vergileri iki kez eklemeyin. Faiz alanına girilecek oran ile sonuçlarda gösterilen vergiler dahil oranı birbirinden ayırın. Hesaplama zaten BSMV ve KKDF etkisini içerir.
- Toplam yükü doğru okuyun. Toplam faiz ve vergi tutarı yalnızca faiz değildir. Anapara dışındaki bu tutarın içinde hesaplamaya dahil edilen vergiler de bulunur.
- Teklif kapsamını kontrol edin. Formül, kredi tutarı, faiz, vade ve belirtilen vergilere dayanır. Teklifte bunların dışında bir bedel varsa, bu bedelin gösterilen hesaplamada yer aldığını varsaymayın.
Sonuçları bankanın ödeme planıyla karşılaştırırken girdilerin aynı olduğundan emin olun. Kredi tutarı, aylık faiz veya vade farklıysa taksit ve toplam geri ödeme de farklılaşabilir. Aracın verdiği hesabı değerlendirirken teklifin kapsamını ve ödeme planındaki yuvarlamaları birlikte kontrol edin.