Mevduat Faizi Hesaplama aracı, vadeli hesabınıza yatıracağınız paranın belirtilen süre sonunda ne kadar faiz getireceğini görmenizi sağlar. Anaparanızı, bankanın sunduğu yıllık faiz oranını ve vade gününü girerek brüt faiz ile stopaj sonrası net getiriyi birlikte değerlendirebilirsiniz. Böylece yalnızca ilan edilen faiz oranına değil, hesabınıza yansıyacak tutara da bakabilirsiniz.
Sonuçlarda görülen brüt faiz, vergi kesintisi yapılmadan önceki kazancınızdır. Stopaj bu kazanç üzerinden kesilir; anaparanız üzerinden hesaplanmaz. Net faiz getirisi kesinti sonrasında kalan kazancı, vade sonu toplam ise anaparanız ile net faizinizin birlikte oluşturduğu tutarı gösterir. Bu ayrım, vadeli mevduat tekliflerini karşılaştırırken aynı tür sonuçları yan yana koymanıza yardımcı olur.
Mevduat Faizi Hesaplama Nasıl Yapılır?
Hesaplama, anapara ile yıllık faiz oranının ve vade gününün çarpılmasıyla başlar. Elde edilen değer 36.500’e bölünerek brüt faiz bulunur. Formülde yıllık faiz oranı yüzde değeriyle kullanılır; örnekteki 40 % oranı işlemde 40 olarak yer alır. Gün alanına ise paranızın vadede kalacağı süre yazılır.
Brüt faiz = Anapara × Yıllık faiz oranı × Gün ÷ 36.500
Ardından brüt faiz, ilgili stopaj oranıyla çarpılır. Bu işlem faiz kazancınızdan yapılacak kesintiyi verir. Son aşamada stopaj brüt faizden düşülür ve net faiz bulunur. Aracın gösterdiği net tutar, anapara dahil toplam birikiminiz değil, yalnızca vade boyunca elde ettiğiniz kazançtır.
Stopaj = Brüt faiz × Stopaj oranı
Net faiz = Brüt faiz − Stopaj
Bu yöntem basit faiz hesabıdır. Vade içinde kazanılan faizin yeniden anaparaya eklenerek ayrıca faiz üretmesini içermez. Faizi tekrar yatırıma yönlendirdiğiniz bir senaryoyu değerlendirmek isterseniz Bileşik Faiz Hesaplama aracını kullanabilirsiniz. Böylece tek vadeli hesap ile faizin yeniden değerlendirildiği hesap arasındaki farkı ayırt edebilirsiniz.
Örnek Hesaplama
Aracın varsayılan örneğinde anapara 250.000 TL, yıllık faiz oranı 40 % ve vade 32 gündür. Bu vade için kullanılan stopaj oranı %17,5’tir. Hesabı aşağıdaki sırayla takip ederek sonuçların hangi aşamada oluştuğunu görebilirsiniz.
- Brüt faizi bulun: 250.000 × 40 × 32 ÷ 36.500 işlemi uygulanır. Sonuç, ekranda 8.767,12 TL brüt faiz olarak gösterilir. Bu tutar henüz stopaj kesintisini içermeyen faiz kazancıdır.
- Stopajı hesaplayın: Hesaplanan brüt faiz %17,5 stopaj oranıyla çarpılır. Kesinti, sonuç ekranında 1.534,25 TL olarak yer alır. Verginin hesaplandığı tutar 250.000 TL anapara değil, brüt faizdir.
- Net faizi belirleyin: Brüt faizden stopaj çıkarılır. Ara değerler tam hassasiyetle kullanılıp sonuç yuvarlandığında net faiz getirisi 7.232,88 TL olur. Gösterilen yuvarlanmış ara tutarlarla elle yaptığınız çıkarma, son basamakta farklılık gösterebilir.
- Vade sonu toplamını okuyun: 250.000 TL anaparaya 7.232,88 TL net faiz getirisi eklendiğinde toplam 257.232,88 TL olur. Bu tutar, başlangıçtaki paranız ile kesinti sonrası kazancınızı birlikte gösterir.
| Sonuç | Değer |
|---|---|
| Brüt faiz | 8.767,12 TL |
| Stopaj oranı | %17,5 |
| Stopaj kesintisi | 1.534,25 TL |
| Net faiz getirisi | 7.232,88 TL |
| Vade sonu toplam | 257.232,88 TL |
| Net yıllık basit getiri | %33 |
Örnekteki %33 net yıllık basit getiri, stopaj sonrası kazancın yıllık basit oranla ifade edilmesidir. Bu değer, 32 günlük vadede anaparanızın %33 arttığı anlamına gelmez. Ayrıca vade sonunda faizi yeniden yatırmanın etkisini de içermez; bu nedenle bileşik getiriyle aynı şekilde yorumlanmamalıdır.
Araç Nerede ve Ne Zaman İşe Yarar?
Vadeli hesap açmadan önce beklenen kazancı görmek, mevcut hesabınızı yenilerken seçenekleri değerlendirmek veya belirli bir süre kullanmayacağınız paranın getirisini incelemek için bu hesabı kullanabilirsiniz. Anapara, oran ve vade alanlarını teklifinizdeki bilgilerle doldurmanız, sonuçları doğrudan kendi koşullarınıza göre okumanızı sağlar.
Farklı teklifleri karşılaştırırken yalnızca yıllık faiz oranına odaklanmayın. Vade gününün değişmesi toplam kazancı, stopajın değişmesi ise elinize geçen net tutarı etkiler. Aynı anapara için değerlendirme yapıyorsanız her teklifin süresini ve kesinti oranını da kontrol edin. Daha yüksek toplam faiz, farklı bir vade söz konusu olduğunda tek başına daha avantajlı bir oran anlamına gelmeyebilir.
Mevduat dışındaki basit faiz hesaplarını incelemek için Faiz Hesaplama aracından yararlanabilirsiniz. Kazancınızın satın alma gücü açısından nasıl değerlendirilmesi gerektiğini görmek istediğinizde ise Reel Getiri Hesaplama aracı ayrı bir karşılaştırma sunar. Burada hesaplanan net faiz, enflasyon etkisi çıkarılmış bir getiri değildir.
Hesap Yaparken Nelere Dikkat Etmelisiniz?
Vade ve stopaj oranını birlikte kontrol edin
2026 yılı için verilen TL mevduat stopaj oranları, 6 aya kadar vadede %17,5; 1 yıla kadar vadede %15; 1 yıldan uzun vadede %10’dur. Örnekteki 32 günlük vade, %17,5 stopaj kullanılan gruptadır. Bu oranlar yıl içinde ya da yeni yılda değişebileceğinden, hesap yaparken geçerli stopaj oranını kontrol edin.
- Alanları doğru birimlerle doldurun: Anaparayı TL, faiz oranını yıllık yüzde ve vadeyi gün olarak girin. Yıllık oranı doğrudan vadenin tamamına ait getiri gibi değerlendirmeyin.
- Brüt ve net tutarları ayırın: Harcama veya birikim planınızda kullanacağınız faiz kazancı, stopaj sonrası net tutardır. Vade sonu toplamın içinde başlangıçtaki anaparanız da bulunur.
- Yuvarlamayı dikkate alın: Ekrandaki para tutarları yuvarlanmış değerlerdir. Ara sonuçları yeniden kullanarak işlem yaptığınızda, tam hassasiyetle hesaplanan nihai sonuçla son basamakta fark oluşabilir.
- Teklif koşullarını doğrulayın: Sonuç, girdiğiniz anapara, yıllık oran, gün sayısı ve kullanılan stopaja bağlıdır. Bankanızın teklifindeki bilgilerin hesapta kullandığınız değerlerle örtüştüğünden emin olun.