Konut Kredisi Hesaplama aracı, kullanmayı düşündüğünüz kredinin aylık taksitini, vade boyunca toplam geri ödemesini ve toplam faiz yükünü görmenizi sağlar. Kredi tutarını TL olarak, faiz oranını aylık yüzde değeriyle ve vadeyi ay cinsinden girerek hesabınızı yapabilirsiniz. Böylece yalnızca aylık ödemenize değil, kredinin bütün ödeme dönemi boyunca oluşturduğu maliyete de bakabilirsiniz.
Sonuçları değerlendirirken taksit ile toplam geri ödemeyi birlikte incelemeniz önemlidir. Bütçenize uygun görünen bir aylık ödeme, uzun bir vade boyunca daha yüksek toplam faiz anlamına gelebilir. Araç, farklı tutar ve vade seçeneklerini aynı hesaplama yöntemiyle karşılaştırmanıza yardımcı olur; ancak sonuçlar girdiğiniz faiz oranına bağlıdır.
Konut Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır?
Hesaplama, kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vadenin birlikte kullanıldığı eşit taksit formülüne dayanır. Formülde r aylık faiz oranını, n ise ay cinsinden vadeyi ifade eder. Faiz alanına yazdığınız yüzde değeri, işlem sırasında ondalık gösterime çevrilerek kullanılır. Yıllık faiz oranını aylık faiz alanına girmeniz, hesabın farklı bir oran üzerinden yapılmasına neden olur.
Taksit = Kredi tutarı × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
Önce aylık faiz oranının etkisini vadeye taşıyan (1 + r)ⁿ ifadesi hesaplanır. Ardından kredi tutarı, aylık faiz oranı ve bu ifade çarpılır. Elde edilen değer, aynı üslü ifadeden bir çıkarılmasıyla bulunan değere bölünür. Bölme işleminin sonucu aylık taksittir.
Toplam geri ödeme, hesaplanan aylık taksidin vade boyunca toplanmasıyla bulunur. Bu toplamdan başlangıçtaki kredi tutarı çıkarıldığında toplam faiz ve vergi sonucu elde edilir. Konut kredilerinde BSMV ve KKDF alınmadığından, verilen örnekte bu başlık altında görünen tutar faiz yükünü ifade eder. Formülde ayrıca bir vergi ekleme işlemi bulunmaz.
Örnek Hesaplama
Aracın varsayılan değerlerinde kredi tutarı 2.000.000 TL, aylık faiz oranı 2,8 % ve vade 120 ay olarak alınır. Bu girdilerle hesaplama aşağıdaki sırayla ilerler:
- Girdileri yerleştirin: Formüldeki kredi tutarı alanında 2.000.000 TL kullanılır. Aylık faiz oranı için 2,8 % esas alınır ve yüzde gösterimi hesaplamaya uygun ondalık gösterime çevrilir. Vade değişkeni 120 ay olur.
- Aylık taksiti hesaplayın: Önce faiz ve vade kullanılarak üslü ifade bulunur, ardından formüldeki çarpma ve bölme işlemleri uygulanır. Ekranda gösterilen aylık taksit 58.114,01 TL olur.
- Toplam geri ödemeyi bulun: Aylık taksidin yuvarlanmamış hesaplama değeri, 120 ay boyunca ödenecek tutarı bulmak için kullanılır. Sonuç 6.973.681,23 TL olarak gösterilir.
- Faiz yükünü ayırın: Toplam geri ödeme olan 6.973.681,23 TL içinden kullanılan kredi tutarı, yani 2.000.000 TL çıkarılır. Toplam faiz ve vergi sonucu 4.973.681,23 TL olur.
| Sonuç | Tutar veya oran |
|---|---|
| Aylık taksit | 58.114,01 TL |
| Toplam geri ödeme | 6.973.681,23 TL |
| Toplam faiz ve vergi | 4.973.681,23 TL |
| Vergiler dahil aylık faiz | %2,8 |
Aylık taksit ekranda kuruş düzeyinde yuvarlandığı için, görünen taksiti vade ile çarptığınızda toplam sonuçla küçük bir yuvarlama farkı oluşabilir. Toplam geri ödemenin hesaplanmasında daha hassas taksit değerinin kullanılması bu farkı açıklar. Vergiler dahil aylık faiz ise örnekte %2,8 olarak kalır; konut kredisine BSMV veya KKDF eklenmez.
Araç Nerede ve Ne Zaman İşe Yarar?
Konut almadan önce krediyle karşılayacağınız tutarı belirlerken aylık ödeme yükünü görmek isteyebilirsiniz. Araç, düşündüğünüz tutarın seçtiğiniz vadede nasıl bir taksit oluşturduğunu gösterir. Aynı kredi tutarı ve faiz oranını koruyup yalnızca vadeyi değiştirerek aylık ödeme ile toplam maliyet arasındaki ilişkiyi inceleyebilirsiniz. Karşılaştırma yaparken her hesaplamada hangi alanı değiştirdiğinizi takip etmeniz, sonuçları daha doğru yorumlamanızı sağlar.
Kredi başvurusu öncesinde ödeme kapasitenizi değerlendirmek için Ne Kadar Kredi Alabilirim Hesaplama aracından da yararlanabilirsiniz. Buradaki taksit sonucu, bütçenizde kredi ödemesine ayırmayı düşündüğünüz tutarla karşılaştırılabilir. Ancak bu karşılaştırma, tek başına kredi onayı veya kullanabileceğiniz tutar için kesin bir sonuç değildir.
Konut kredisi dışındaki seçenekleri inceliyorsanız Kredi Hesaplama aracını kullanabilirsiniz. Farklı kredi türlerini karşılaştırırken yalnızca faiz oranına bakmayın; hesapta vergi uygulanıp uygulanmadığını da kontrol edin. Aynı görünen faiz oranı, farklı vergi uygulamaları nedeniyle aynı toplam ödeme anlamına gelmeyebilir.
Hesap Yaparken Nelere Dikkat Etmelisiniz?
Girdilerin birimini kontrol edin
- Kredi tutarı: Satın alacağınız konutun bütün bedeli yerine, krediyle karşılayacağınız tutarı girin. Formülün başlangıç noktası bu tutardır.
- Aylık faiz oranı: Oranın aylık olduğundan emin olun. Yüzde alanına, kullanmayı düşündüğünüz kredi için belirtilen aylık oranı yazın.
- Vade: Süreyi ay cinsinden girin. Vade, hem taksit hesabındaki üssü hem de toplam ödeme dönemini belirler.
Taksit ile toplam maliyeti birlikte okuyun
Aynı kredi tutarı ve faiz oranında vadenin uzaması aylık taksiti azaltırken toplam faiz yükünü artırabilir. Bu nedenle yalnızca daha düşük taksit sonucuna odaklanmak yerine toplam geri ödemeyi de karşılaştırın. Sonuç tablosundaki toplam faiz ve vergi tutarı, kullandığınız kredi tutarının üzerinde ne kadar ödeme yapacağınızı ayrı olarak görmenizi sağlar.
Kredi hesabını diğer giderlerden ayırın
Verilen formül kredi taksidini hesaplar; konut edinimine ilişkin diğer giderleri kendiliğinden eklemez. Örneğin tapu işlemi için ayrı bir bütçe değerlendirmesi yapacaksanız Tapu Harcı Hesaplama aracını kullanabilirsiniz. Kredi geri ödemesi ile satın alma sırasında karşılaşacağınız diğer ödemeleri ayrı takip etmek, bütçenizi daha açık görmenize yardımcı olur.
2026 yılında konut kredilerinde BSMV ve KKDF alınmaz. İlgili oran ve tutarlar yıl içinde veya yeni yılda değişebileceğinden, hesaplama yaparken güncel bilgileri kontrol etmeniz gerekir. Sonucu, girdiğiniz koşullara göre hazırlanmış bir hesap olarak değerlendirin ve kredi için size sunulan ödeme planıyla karşılaştırın.