Birikim Hesaplama, başlangıçta ayırdığınız paranın ve her ay düzenli olarak yatırdığınız tutarın, seçtiğiniz süre sonunda ulaşabileceği toplamı gösterir. Başlangıç birikiminizi, aylık yatırılan tutarı, yıllık getiri oranını ve süreyi girerek hem kendi yatırdığınız parayı hem de hesaplanan getiri kazancını ayrı ayrı görebilirsiniz.
Hesaplama, getirinin birikime eklenerek sonraki dönemlerde yeniden getiri sağladığı bir yapıya dayanır. Aylık katkıların ay sonunda yapıldığı kabul edilir. Bu nedenle başlangıçta yatırdığınız para ile daha sonra eklediğiniz tutarlar aynı süre boyunca değerlendirilmez. Sonuç, girdiğiniz oran ve düzenli ödeme varsayımı geçerli olduğunda oluşabilecek birikimi ifade eder.
Birikim Hesaplama Nasıl Yapılır?
Hesabın iki temel parçası vardır: başlangıç birikiminizin süre sonunda ulaştığı değer ve aylık yatırımlarınızın getirileriyle birlikte oluşturduğu toplam. Araç bu iki değeri bir araya getirir. Yıllık getiri oranı aylık hesaplama için on ikiye bölünür; süre ise doğrudan ay sayısı olarak kullanılır.
Toplam = Başlangıç × (1 + i)ⁿ + Aylık tutar × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i
Formülde i = yıllık oran ÷ 12, n = ay sayısı anlamına gelir. Yüzde olarak girdiğiniz yıllık oran, formülde kullanılmadan önce hesaplamaya uygun ondalık biçime dönüştürülür. İlk bölüm başlangıç paranızın bileşik getiriyle büyümesini, ikinci bölüm ise ay sonunda eklenen düzenli tutarların birikime katkısını hesaplar.
Başlangıç birikimi tüm süre boyunca değerlendirilirken her aylık ödeme, yatırıldığı andan süre sonuna kadar getiri sağlar. Son ayın sonunda yapılan ödeme ise toplam birikime eklenir, ancak bu hesaplama süresi içinde ayrıca getiri kazanmaz. Ödemelerin zamanı, aynı tutarları yatırsanız bile sonucun nasıl oluştuğunu anlamanız açısından önemlidir.
Getirinin tekrar birikime katılmasıyla oluşan etkiyi ayrıca incelemek isterseniz Bileşik Faiz Hesaplama aracını kullanabilirsiniz. Buradaki hesap ise başlangıç tutarıyla birlikte düzenli aylık katkıları da dikkate alır.
Örnek Hesaplama
Aracın varsayılan değerlerinde başlangıç birikimi 20.000 TL, aylık yatırılan tutar 5.000 TL, yıllık getiri oranı 36 % ve süre 36 ay olarak alınır. Bu girdilerle hesaplanan sonuçları aşağıdaki adımlarla takip edebilirsiniz.
- Aylık oran ve süre belirlenir. Yıllık getiri oranı olan 36 %, formülde kullanılacak biçime dönüştürülerek on ikiye bölünür. Elde edilen aylık oran i yerine, 36 ay ise n yerine yazılır. Böylece başlangıç birikimi ve düzenli katkılar aynı aylık hesaplama düzeninde değerlendirilir.
- Başlangıç birikiminin büyümesi hesaplanır. 20.000 TL, formülün Başlangıç × (1 + i)ⁿ bölümüne yerleştirilir. Bu bölüm, başlangıçta yatırılan paranın 36 ay boyunca getirisinin tekrar birikime eklenmesini dikkate alır.
- Aylık katkıların birikmiş değeri bulunur. 5.000 TL, Aylık tutar × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i bölümünde kullanılır. Her ödemenin ay sonunda yapıldığı kabul edilerek aylık yatırımların ve bunların getirilerinin toplam etkisi hesaplanır.
- İki bölümün sonuçları toplanır. Başlangıç birikiminin ulaştığı değer ile aylık katkıların birikmiş değeri birleştirildiğinde ulaşılan toplam birikim 374.345,29 TL olur.
- Yatırılan para ve kazanç ayrılır. Yatırdığınız toplam tutar, 20.000 TL + 5.000 TL × 36 işlemiyle 200.000,00 TL olarak bulunur. Toplam birikimden bu tutar çıkarıldığında 374.345,29 TL − 200.000,00 TL = 174.345,29 TL getiri kazancı elde edilir.
| Sonuç | Tutar |
|---|---|
| Ulaşılan toplam birikim | 374.345,29 TL |
| Yatırdığınız toplam tutar | 200.000,00 TL |
| Getiri kazancı | 174.345,29 TL |
Bu ayrım, sonuç ekranındaki toplamın yalnızca kazanç olmadığını gösterir. Toplam birikimin içinde başlangıçta ayırdığınız para, aylık yatırımlarınız ve hesaplanan getiri birlikte yer alır. Kendi katkınız ile getiri etkisini değerlendirmek için bu sonuçları ayrı ayrı okumanız gerekir.
Birikim Planında Nerede İşe Yarar?
Araç, düzenli tasarruf planınızın belirli bir süre sonunda nasıl bir büyüklüğe ulaşabileceğini değerlendirirken işe yarar. Bir hedef için para ayırmaya başladığınızda, mevcut birikiminizin ve aylık katkınızın birlikte nasıl ilerlediğini görebilirsiniz. Böylece yalnızca yatıracağınız toplam paraya değil, varsayılan getirinin katkısına da bakabilirsiniz.
Aylık ayırabileceğiniz tutarı veya birikim süresini değiştirerek farklı planları karşılaştırabilirsiniz. Karşılaştırma yaparken diğer alanları sabit tutmanız, değiştirdiğiniz girdinin etkisini daha kolay görmenizi sağlar. Ancak araç hedefe ulaşmak için gereken tutarı kendiliğinden belirlemez; sizin girdiğiniz değerlerle oluşacak sonucu hesaplar.
Birikiminizi mevduat üzerinden değerlendirmeyi düşünüyorsanız Mevduat Faizi Hesaplama aracıyla ilgili hesabı ayrıca inceleyebilirsiniz. Buradaki sonuç ise belirli bir ürünün koşullarından ziyade verilen düzenli birikim formülüne dayanır.
Hesap Yaparken Nelere Dikkat Etmelisiniz?
- Oranın dönemini doğru seçin. Getiri alanına yıllık oran girilir. Aylık oranı bu alana yazmanız, aracın bunu yeniden aylık döneme çevirmesi nedeniyle beklediğinizden farklı bir sonuç oluşturur.
- Süreyi ay olarak girin. Formüldeki dönem sayısı aylık ödemelerle uyumludur. Birikim planınızın süresini, araçtaki ay alanına uygun biçimde belirtmeniz gerekir.
- Düzenli ödeme varsayımını dikkate alın. Hesap, aylık katkının değişmeden ve ay sonunda yatırıldığını kabul eder. Katkıları aksatmanız, tutarları değiştirmeniz veya farklı zamanlarda yatırmanız gerçek birikiminizi etkileyebilir.
- Getiriyi kesin sonuç olarak görmeyin. Formül, girdiğiniz oranın hesaplama boyunca değişmediğini varsayar. Gerçekte getiri oranının değişmesi veya birikimden para çekilmesi, ulaşılan toplamın hesaplanan değerden farklı olmasına neden olabilir.
Verilen formülde vergi, kesinti veya enflasyon için ayrı bir işlem bulunmaz. Bu nedenle sonucu bu etkilerden arındırılmış bir kazanç olarak yorumlamamalısınız. Birikiminizin satın alma gücü açısından ne ifade ettiğini değerlendirmek için Reel Getiri Hesaplama aracından yararlanabilirsiniz.